フリーランスの不安は、「収入」「お金・税金」「社会保障」「契約トラブル」「孤独・メンタル」の5つに分けると、やることが決まります。どれも、使える制度と相談できる公的な窓口があります。
この記事では、不安ごとの対策と窓口をまとめた早見表、2026年度の保険料・掛金の金額、相談窓口の電話番号と受付時間、テックスペースの募集中案件の契約期間・単価のデータ（2026年10月20日時点）を紹介します。

フリーランスの不安は5つに分けると対策が決まる

漠然とした不安は、中身を分けると「何をすればいいか」が見えます。まずは全体像です。

不安	よくある中身	まずやること	公的な制度・窓口
収入	案件が途切れる、単価が下がる	長期案件を土台にする、更新月から逆算して次を探す	フリーランス新法（中途解除の30日前予告）
お金・税金	税金や保険料が払えるか	税金・保険料の時期を書き出し、口座を分けて取り分ける	国税庁、住所地の市区町村
社会保障	病気やけが、老後の年金	健康保険を選ぶ、労災の特別加入、年金の上乗せ	国民健康保険、国民年金、付加年金、iDeCo、小規模企業共済、労災保険の特別加入
契約トラブル	報酬の未払い、一方的な契約解除、ハラスメント	条件を文書でもらい、やり取りを保存する	フリーランス・トラブル110番、公正取引委員会、都道府県労働局
孤独・メンタル	相談相手がいない、働きすぎる	人と関わる働き方を選ぶ、稼働時間の上限を決める	こころの耳（厚生労働省）

ここから、上の順に具体的な対策を見ていきます。

コスモくんポイント不安は「どれが一番気になるか」から手をつければ大丈夫。全部を一度に片づけなくていいよ！

収入の不安：案件が途切れたときに備える

長期案件を土台にする

収入を安定させる一番の近道は、更新が続く長期案件を土台にすることです。

テックスペースの募集中案件から159件の詳細を開き、「契約期間」の欄を数えると、39.6%（63件）が「長期」と明記していました（2026年10月20日時点）。開始時期だけが書かれた案件も45.9%（73件）あり、こちらは面談で想定期間を確認します。

数え方と内訳は、ストック収入とは？フリーランスエンジニアが毎月の安定収入をつくる方法で紹介しています。長期と短期のどちらを選ぶかは、長期案件と短期案件の選び方で比べています。

契約の終わりから逆算して次を探す

案件が途切れる多くの原因は、「終わってから探し始める」ことです。契約の終わりが見えた時点で動きます。

• 契約書で、更新の単位（1か月・3か月など）と、解除の予告期間を確認する
• 更新の意向は、更新月の1か月以上前に担当者へ確認する
• 更新が未定なら、その時点で次の案件を探し始める

フリーランス新法では、6か月以上の業務委託を途中で解除する、または更新しない場合、発注事業者は原則として30日前までに予告しなければなりません。求めれば理由の開示も受けられます。

テックスペースでは、エントリーから面談を経て参画するまで、最短で数日〜1週間程度です。ただし、条件に合う案件がすぐ見つかるとは限らないので、余裕をもって探し始めます。

自分の単価が相場のどこにあるかを知る

「単価が下がるかもしれない」という不安は、相場を知ると小さくなります。テックスペースの募集中案件7,210件のうち、単価が明記された3,574件の内訳です（2026年10月20日時点、月額）。

月額単価	件数	割合
〜50万円	438件	12.3%
51〜60万円	837件	23.4%
61〜70万円	1,079件	30.2%
71〜90万円	972件	27.2%
91〜110万円	135件	3.8%
111〜130万円	67件	1.9%
131万円以上	46件	1.3%

最も多いのは61〜70万円の帯で、61万円以上が全体の64.3%（2,299件）です。このほかに、単価が「スキル見合い」の案件が2,293件あります。自分の言語・スキルの案件で単価の分布を見ておくと、交渉や案件選びの目安になります。

収入がない月に出ていくお金を書き出す

案件の空白が1か月あっても、生活費と税金・保険料は出ていきます。手元に置くお金は、次の表を埋めて決めます。

毎月出ていくもの	金額の決まり方	記入例（仮の数字）
家賃・食費などの生活費	自分の家計	25万円
国民年金保険料	2026年度は月17,920円	17,920円
国民健康保険料	前年の所得と市区町村で決まる	3万円
住民税	前年の所得で決まる	2万円
合計（1か月）		約31.8万円

記入例なら、3か月分で約95万円、6か月分で約191万円です。何か月分を置くかは、次の案件が決まるまでの見込みと、病気で休む可能性を考えて決めます。

コスモくん注意「長期」と書かれた案件でも、契約は数か月ごとの更新制のことがあるよ。更新の単位と解除の予告期間は、契約前に確認してね。

お金・税金の不安：払う時期を先に知っておく

税金と保険料のカレンダー

フリーランスは、税金と保険料を自分で払います。いつ、何が来るかを先に書き出しておくと慌てません。

税金・保険料	払う時期	金額の決まり方
所得税（確定申告）	1〜12月分を、翌年3月15日までに申告・納付	その年の所得
所得税の予定納税	7月と11月	前年分をもとにした予定納税基準額が15万円以上の人が対象（国税庁 No.2040）
住民税	6月ごろから、納付書で年4回が一般的（時期は市区町村による）	前年の所得
国民健康保険料	市区町村が決めた納期	前年の所得と世帯の人数など
国民年金保険料	毎月（翌月末が期限）	定額。2026年度は月17,920円（日本年金機構）
消費税（インボイス登録をした人など）	1〜12月分を、翌年3月31日までに申告・納付	計算方法しだい

たとえば、月65万円（税抜）の案件で1年働いた場合、2026年分の消費税は2割特例で約15.6万円です。くわしい計算と支払い方法は、インボイスの消費税はいつ払う？にまとめています。

2年目に負担が重く感じる理由

住民税と国民健康保険料は、前年の所得で決まります。会社員時代や、独立1年目の所得をもとに、翌年に請求が来ます。

• 独立1年目に所得が多いと、2年目の住民税・保険料が高くなる
• 収入が落ちた年でも、前年の所得が高ければ請求は高いまま
• 予定納税も、前年分をもとに7月と11月に前払いを求められる

対策は、入金のたびに一定の割合を税金用の口座へ移すことです。事業用と生活用の口座を分けておくと、「使ってよいお金」が見えます。

払えそうにないときは期限前に相談する

期限までに払えそうにないときは、放置しないことが大切です。

• 国民健康保険料：市区町村は、特別な理由がある場合に保険料を減免できます。住所地の国保の窓口に相談する
• 国民年金保険料：所得が少ないときは免除・納付猶予を申請できる（次の章で紹介）
• 所得税・消費税：住所地を管轄する税務署に、納期限より前に相談する

社会保障の不安：健康保険・年金・病気やけが

会社を辞めたら健康保険を選ぶ

会社を辞めてフリーランスになるときは、健康保険を選びます。主な選択肢は2つです。

	国民健康保険	健康保険の任意継続（協会けんぽの場合）
手続きの窓口	住所地の市区町村	住所地の協会けんぽ支部
期限	退職後14日以内に届け出る	退職日の翌日から20日以内に申出書を提出
加入できる期間	期間の定めなし	2年間
保険料	前年の所得と世帯の人数などで決まる	会社負担分がなくなり、退職時の保険料の約2倍。標準報酬月額は32万円が上限
加入の条件	他の健康保険に入っていない人	退職日までに、被保険者期間が継続して2か月以上

どちらが安いかは、前年の所得と住んでいる市区町村で変わります。退職前に、市区町村の窓口で国民健康保険料の見込み額を確認し、協会けんぽの任意継続の保険料と比べます。

あわせて、国民年金も退職後14日以内に住所地の市区町村で手続きします。

40〜74歳で国民健康保険に入っている人は、市区町村が行う特定健診を受けられます。会社の定期健診がなくなるので、受診券が届いたら予約しておきます。費用や時期は市区町村ごとに違います。

病気やけがで働けないときの備え

会社員の健康保険には、病気で休んだときの傷病手当金があります。国民健康保険の傷病手当金は、市区町村が条例で定める任意の給付です。フリーランスは、休んだ間の収入を自分で備える必要があります。

• 労災保険の特別加入：2024年11月1日から、企業から業務委託を受けるフリーランスも労災保険に特別加入できるようになった。仕事中や通勤中のけが・病気が対象
• 手元のお金：前の章の表で決めた、生活費の数か月分
• 民間の保険：病気やけがで働けない間の収入を補う、所得補償保険・就業不能保険など

労災保険の特別加入の保険料は、給付基礎日額（3,500〜25,000円の16段階から選ぶ）の365日分の0.3%です。

給付基礎日額	年間保険料	仕事のけがで休んだとき（休業4日目から）
10,000円	10,950円	1日あたり8,000円（給付基礎日額の60%＋特別支給金20%）

加入の手続きは、都道府県労働局長の承認を受けた「特別加入団体」を通じて行います。

コスモくん注意労災の特別加入は、仕事中・通勤中のけがや病気だけが対象だよ。手元のお金や民間の保険と組み合わせてね。

年金を上乗せする方法を比べる

フリーランスが入る国民年金（老齢基礎年金）は、2026年度の満額で月70,608円です。厚生年金がないので、必要なら自分で上乗せします。

制度	掛金	特徴	窓口
付加年金	月400円	年金が「200円×納めた月数」増える。2年受け取ると、納めた額と同じになる	日本年金機構
国民年金基金	加入時の年齢や選ぶ型で決まる	終身で受け取る年金の上乗せ。付加年金とは同時に入れない	国民年金基金
iDeCo	月5,000円から、1,000円単位	掛金は全額が所得控除。運用の結果で受け取る額が変わる	iDeCo公式サイト
小規模企業共済	月1,000〜70,000円、500円単位	廃業や引退のときに受け取る「退職金」の積み立て。掛金は全額が所得控除	中小機構

iDeCoの掛金の上限は、自営業者などの第1号被保険者で、国民年金基金の掛金・付加保険料と合わせて月6.8万円です。2026年12月1日から月7.5万円に引き上げられます（厚生労働省）。同じ改正で、加入できる年齢も70歳未満まで広がります。

付加年金の例：10年間（120か月）納めると、掛金は合計48,000円で、年金は年24,000円増えます。

保険料が払えないときは免除・納付猶予

収入が減って国民年金保険料が払えないときは、免除・納付猶予を申請できます。

• 窓口：住所地の市区町村の国民年金の窓口、または年金事務所（郵送・電子申請も可）
• さかのぼって申請できるのは、申請時点から2年1か月前まで
• 免除された期間の保険料は、10年以内なら後から納められる（追納）
• 全額免除の期間は、年金額が全額納付の2分の1で計算される。納付猶予の期間は年金額に反映されない

未納のままにすると、将来の年金だけでなく、障害年金を受け取れない原因にもなりかねません。払えないときは、未納ではなく申請を選びます。

契約トラブルの不安：準委任とフリーランス新法で守れること

案件の99%は準委任で、完成の責任は負わない

テックスペースに取り込んだ案件データ（2025年12月時点、491件）のうち、契約形態が書かれていた301件では、298件（99%）が準委任で、請負は0件でした。

準委任は、決められた業務を専門家として誠実に行う契約です。請負と違い、成果物の完成責任は負いません。そのかわり、専門家として通常求められる注意を払う義務（善管注意義務）があります。

確認すること	理由
契約形態（準委任か請負か）	報酬が発生する条件と責任が変わる
月額単価と精算幅（例：140〜180時間）	稼働時間しだいで報酬が増減する
支払期日	資金繰りに直結する
更新の単位と解除の予告期間	収入が途切れるリスクに直結する
作業の指示を誰から受けるか	指示の出し方によっては偽装請負になる

契約の種類と確認ポイントは、委任と委託の違いでくわしく整理しています。

フリーランス新法で発注者に課された義務

2024年11月1日に施行された「フリーランス・事業者間取引適正化等法」（フリーランス新法）で、発注事業者に次の義務ができました。

義務	対象になる業務委託
業務内容・報酬額・支払期日などを、書面やメールで明示する	すべて（発注者がフリーランスでも対象）
報酬の支払期日を原則60日以内に定め、期日までに払う	従業員を使う発注事業者からの業務委託
受領拒否、報酬の減額、返品などの禁止	1か月以上の業務委託
募集情報を正確・最新に表示する	従業員を使う発注事業者の募集
ハラスメントの相談体制を整える	従業員を使う発注事業者からの業務委託
育児・介護との両立に配慮する	6か月以上の業務委託
中途解除・不更新の30日前予告と、求めに応じた理由の開示	6か月以上の業務委託

口頭だけで話が進んでいるときは、条件をメールで送ってもらうよう頼みます。それだけで、後から「言った・言わない」になるのを防げます。

トラブルになったら証拠を残して相談する

報酬の未払いや一方的な減額などが起きたら、まず証拠を残します。

1. 契約書・注文書・条件が書かれたメールやチャットを保存する
2. 稼働の記録（作業報告、勤怠の記録）を保存する
3. 下の窓口に相談する

窓口	内容	連絡先
フリーランス・トラブル110番	厚生労働省の委託で第二東京弁護士会が運営。弁護士に無料で相談でき、無料の和解あっせんもある	電話 0120-532-110（9:30〜16:30、土日祝日を除く）。メール・ビデオ通話（予約制）も可
公正取引委員会の違反申出窓口	取引条件の明示、支払期日、禁止行為など取引に関する違反の申出	Webフォームなど
都道府県労働局	ハラスメント、中途解除の予告など就業環境に関する違反の申出	厚生労働省のフリーランス向けページから各労働局へ

フリーランス・トラブル110番では、契約書の気になる条項について、質問を具体的にすれば相談できます（契約書全体のチェックや、相手方との交渉の代行はしていません）。

コスモくんポイントトラブルを防ぐ一番の方法は、条件を文書で残すこと。「メールで送ってもらえますか？」の一言でいいんだよ。

孤独・メンタルの不安：一人で抱え込まない仕組みをつくる

働き方で孤独を減らす

孤独が気になるなら、案件の選び方で人と関わる時間を増やせます。

• テックスペースで「フルリモート（100%）」の案件は688件で、募集中7,210件の約9.5%（2026年10月20日時点）。残りには、出社やハイブリッドの案件も含まれる
• 週に何日か出社する案件や、朝会・定例のあるチームを選ぶと、日常的に話す相手ができる
• 勉強会や交流会で、同じ立場のエンジニアとつながる（エンジニア交流会で得られる人脈）

働きすぎを防ぐルールを決める

会社員と違い、働く時間を止める人がいません。自分でルールを決めます。

• 1か月の稼働時間の上限を決める（例：精算幅の上限まで）
• 始業・終業の時刻と、休む曜日を決めてカレンダーに入れる
• パソコン作業は1時間ごとに10〜15分の作業休止を入れる。これは厚生労働省の情報機器作業のガイドラインが示す目安で、ガイドラインでは時々立って作業することも勧めている
• 疲れがたまっていないかを、こころの耳の「疲労蓄積度自己診断チェックリスト」で定期的に確かめる

つらいときの公的な相談先

不安やストレスが続くときは、一人で抱え込まずに相談します。厚生労働省の「こころの耳」にはフリーランス向けのページがあり、個人事業者からの相談も受け付けています。

窓口	受付	連絡先
働く人の「こころの耳相談」（厚生労働省）	電話は平日17:00〜22:00、土日10:00〜16:00（祝日・年末年始を除く）。SNS・メールでも相談できる	0120-565-455
#いのちSOS（厚生労働省「まもろうよ こころ」で紹介）	毎日24時間	0120-061-338

体調の不調が続くときは、医療機関にも相談してください。

コスモくんポイントつらいときに相談するのは、弱さじゃなくて仕事を続けるための準備だよ。窓口の番号をメモしておこうね。

不安を減らすチェックリスト

• 今の案件の更新の単位と、解除の予告期間を確認した
• 次の更新月の1か月以上前に、更新の意向を確認する予定を入れた
• 自分のスキルの案件で、単価の相場を見た
• 収入がない月に出ていくお金を書き出し、手元に置く額を決めた
• 税金用の口座をつくり、入金のたびに取り分けている
• 住民税・国民健康保険料・予定納税の時期をカレンダーに入れた
• 健康保険（国民健康保険か任意継続か）を比べて選んだ
• 労災保険の特別加入と、民間の保険を検討した
• 付加年金・iDeCo・小規模企業共済のどれを使うか決めた
• 契約条件をメールなど文書でもらっている
• フリーランス・トラブル110番と、こころの耳の連絡先をメモした

よくある質問

会社を辞める前にやっておくことは？

健康保険の比較（国民健康保険料の見込み額と任意継続の保険料）、手元のお金の確保、次の案件の目星の3つです。任意継続は退職日の翌日から20日以内、国民健康保険と国民年金の手続きは退職後14日以内が期限です。

病気で長く働けなくなったら、収入はどうなりますか？

国民健康保険には、会社員の健康保険のような傷病手当金を当てにできません。仕事中や通勤中のけが・病気なら、労災保険に特別加入していれば休業の給付を受けられます。それ以外は、手元のお金と民間の保険で備えます。

報酬の未払いや一方的な契約解除は、どこに相談すればいいですか？

まずはフリーランス・トラブル110番（0120-532-110）に相談できます。弁護士に無料で相談でき、無料の和解あっせんもあります。フリーランス新法の違反が疑われるときは、公正取引委員会や都道府県労働局に申し出ることもできます。

案件が決まるまで、どれくらいかかりますか？

テックスペースでは、エントリーからオンライン面談を経て参画するまで、最短で数日〜1週間程度です。案件の検索は登録なしでできて、応募のときに無料の会員登録（最短2項目）をします。流れは案件参画までの流れで確認できます。

まとめ

• フリーランスの不安は「収入」「お金・税金」「社会保障」「契約トラブル」「孤独・メンタル」に分けると、対策と窓口が決まる
• 収入は、長期案件を土台にして、更新月から逆算して動く。テックスペースの募集中案件では約4割が「長期」と明記（2026年10月20日時点）
• 住民税と国民健康保険料は前年の所得で決まる。入金のたびに取り分ける
• 健康保険は国民健康保険と任意継続を比べる。病気やけがには、労災保険の特別加入・手元のお金・民間の保険で備える
• 案件の99%は準委任で、完成の責任は負わない。条件は文書で残し、困ったらフリーランス・トラブル110番へ
• つらいときは、こころの耳などの公的な窓口に相談する

コスモくんヒントまずは土台になる長期案件探しから。募集中の案件一覧で「契約期間」を見比べて、無料の会員登録からエントリーしてね！